Το κόστος στέγασης είναι το μεγαλύτερο που αντιμετωπίζουν οι περισσότεροι άνθρωποι, επομένως το να γνωρίζετε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, μπορεί να είναι το κλειδί για να παραμείνετε εντός του προϋπολογισμού σας. Ωστόσο, αυτό το ποσό δεν είναι πάντα σαφές.
Ως εμπειρικός κανόνας, οι οικονομικοί σχεδιαστές συνήθως συνιστούν να ξοδεύετε όχι περισσότερο από το 30% του ακαθάριστου εισοδήματός σας για στέγαση, είτε πρόκειται για κόστος υποθήκης είτε για ενοικίαση. Αυτή η συμβουλή βασίζεται συχνά σε κατευθυντήριες γραμμές που τέθηκαν στη δεκαετία του 1980 από το Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ, το οποίο όριζε τις δαπάνες πέραν του 30% ως «επιβαρυνόμενες με το κόστος στέγασης».
Αυτό σημαίνει ότι εάν κερδίζετε το μέσο εισόδημα των ΗΠΑ περίπου 80.000 δολ, θα πρέπει να στοχεύσετε να διατηρήσετε το κόστος στέγασης στα 2.000 δολ το μήνα.
Όμως, με το κόστος να εκτινάσσεται στα ύψη τα τελευταία χρόνια, ένα σημαντικό μέρος των Αμερικανών ξοδεύει πλέον περισσότερο από το 30% του εισοδήματός του για στέγαση, συμπεριλαμβανομένων σχεδόν των μισών ενοικιαστών, σύμφωνα με μια πρόσφατα δημοσιευμένη έκθεση απογραφής . Μεταξύ των ιδιοκτητών σπιτιού, το 21,1% όσων έχουν στεγαστικό δάνειο και το 11,5% χωρίς υποθήκη υπερβαίνουν αυτό το όριο.
Λαμβάνοντας υπόψη ότι οι Αμερικανοί ξοδεύουν συνήθως περισσότερο από το 30% του εισοδήματός τους για στέγαση, η κατευθυντήρια γραμμή μπορεί να μοιάζει περισσότερο με ιδανικό παρά ως ρεαλιστικό εμπειρικό κανόνα.
Πόσα μπορείτε να δαπανάτε για στέγαση
Ακολουθεί μια γενική εικόνα στο πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να δαπανήσετε για στέγαση σε διαφορετικά επίπεδα εισοδήματος, εάν σκοπεύετε να παραμείνετε εντός του ορίου 30%, 40% ή 50%.
Το μέγιστο ποσό που μπορείτε να βάλετε για το μηνιαίο κόστος στέγασης χωρίς να ξοδέψετε περισσότερο από το 30% του ακαθάριστου εισοδήματός σας:
Το μέγιστο ποσό που μπορείτε να βάλετε για το μηνιαίο κόστος στέγασης χωρίς να ξοδέψετε περισσότερο από το 40% του ακαθάριστου εισοδήματός σας:
Το μέγιστο ποσό που μπορείτε να βάλετε για το μηνιαίο κόστος στέγασης χωρίς να ξοδέψετε περισσότερο από το 50% του ακαθάριστου εισοδήματός σας:
Πόσα πρέπει να δαπανάτε για στέγαση
Ενώ ο κανόνας του 30% εξακολουθεί να είναι μια χρήσιμη κατευθυντήρια γραμμή, δεν είναι πάντα πρακτικός – ειδικά σε αστικές περιοχές όπου το κόστος στέγασης είναι συχνά υψηλότερο, λέει η Melissa Caro, πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος και ιδρύτρια του My Retirement Network.
Για πολλούς, «η ευελιξία είναι απαραίτητη», αλλά η αυξημένη δαπάνη για τη στέγαση θα πρέπει να γίνει προσεκτικά, προσθέτει. Αυτό συμβαίνει επειδή άλλα μέρη του προϋπολογισμού του νοικοκυριού, όπως η διακριτική δαπάνη για πράγματα όπως η ψυχαγωγία, έχουν κάποια ενσωματωμένη ευελιξία, ενώ το κόστος στέγασης όχι.
«Οι πληρωμές ενοικίων ή στεγαστικών δανείων δεν θα προσαρμοστούν εάν αντιμετωπίσετε απώλεια εργασίας, γι’ αυτό ζυγίστε προσεκτικά ό,τι είναι ουσιαστικό έναντι αυτού που είναι ιδανικό», λέει η Caro.
Το να ξοδεύετε το 50% ή περισσότερο του εισοδήματός σας για στέγαση είναι μια «κόκκινη γραμμή» που πρέπει να αποφύγετε, καθώς περιορίζει την οικονομική σας ευελιξία, προσθέτει η Caro.
Οι ειδικοί συνιστούν να μένετε κοντά στο 30%, αν μπορείτε
«Ο κανόνας του 30% εξακολουθεί να είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης για το κόστος στέγασης», τονίζει ο Emmanuel Eliason, CFP στο Κολοράντο. Ωστόσο, σε μέρη με υψηλό κόστος το οποίο κυμαίνεται από 35% έως 39% θα μπορούσε να είναι ιδανικό για τις περισσότερες οικογένειες εάν λάβουν προληπτικά μέτρα για να επιστρέψουν στην τυπική κατανομή του προϋπολογισμού στέγασης 30% με την πάροδο του χρόνου».
