Ολοένα και μεγαλύτερος αριθμός ασφαλιστικών εταιριών στις ΗΠΑ, αποσύρουν την κάλυψη από περιοχές που είναι επιρρεπείς σε πυρκαγιές και πλημμύρες, αφήνοντας τους ιδιοκτήτες κατοικιών με περιορισμένες επιλογές. Αυτή η τάση μπορεί να επηρεάσει ακόμη και την αξία των ακινήτων των αμερικανικών κατοικιών, υποστηρίζουν οι ειδικοί.

Μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες της χώρας, η State Farm, σταμάτησε να δέχεται νέες αιτήσεις για συμβόλαια για ακίνητα στην Καλιφόρνια τον Μάιο. Η Allstate ανακοίνωσε τον Νοέμβριο του 2022 ότι «θα διακόψει τα ασφαλιστήρια συμβόλαια νέων κατοικιών, διαμερισμάτων και εμπορικών ασφαλίσεων στην Καλιφόρνια για να προστατεύσει τους τρέχοντες πελάτες».

Αυτή η τάση πιθανότατα θα συνεχιστεί σε ολόκληρο τον ασφαλιστικό κλάδο, δήλωσε ο κ. Jeremy Porter, επικεφαλής της έρευνας για τις κλιματικές επιπτώσεις στο First Street Foundation, μη κερδοσκοπικό ερευνητικό οργανισμό που συγκεντρώνει ολοκληρωμένα δεδομένα για τους κλιματικούς κινδύνους.

Στην ανακοίνωσή της, η State Farm ανέφερε ότι πάρα πολλά κτίρια καταστρέφονται από τις επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής, ο πληθωρισμός καθιστά υπερβολικά δαπανηρή την ανοικοδόμησή τους με αποτέλεσμα να μην μπορεί πλέον να προστατεύσει τις επενδύσεις της.

Το πρόβλημα δεν περιορίζεται μόνο στην Καλιφόρνια. Οι ιδιοκτήτες κατοικιών στη Λουιζιάνα και τη Φλόριντα αντιμετωπίζουν ανάλογα προβλήματα, λόγω του υψηλού κινδύνου για πλημμυρικά φαινόμενα.

Στην επιρρεπή στους τυφώνες Φλόριντα, η οποία είναι επίσης διαβόητη για ασφαλιστικές απάτες, πολλοί μεγάλοι πάροχοι έχουν αποσυρθεί, αφήνοντας την αγορά σε μια χούφτα μικρότερων παικτών που αγωνίζονται να επιβιώσουν. Τα ασφάλιστρα για ιδιοκτήτες σπιτιού στην πολιτεία ήταν τριπλάσια από τον εθνικό μέσο όρο πέρυσι, σύμφωνα με το Insurance Information Institute.

Αλλά παραδόξως, αυτό δεν εμπόδισε τους ανθρώπους να χτίσουν ή να μετακομίσουν στη Φλόριντα: ο πληθυσμός της πολιτείας αυξήθηκε κατά 15% τα τελευταία περίπου δέκα χρόνια, ακόμα και σε μέρη όπως το Μαϊάμι.

«Οι απώλειες σχετίζονται ολοένα και περισσότερο με τον κλιματικό κίνδυνο», δήλωσε ο κ. Sean Kevelighan, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος του Insurance Information Institute. «Καθώς αυξάνεται αυτός ο κίνδυνος, αυξάνεται και το κόστος της ασφάλισης των περιουσιακών στοιχείων που έχουν οι άνθρωποι στα χέρια τους».

Παρόλο που δεν σημειώθηκε αύξηση σε μεγάλες καταστροφές το 2023, ο κλάδος εξακολουθεί να αναμένει απώλειες 50 δις. δολ, πρόσθεσε.

Η κ. Darlene Tucker, 66, και ο κ. Tom Pinter, 68, είναι εδώ και καιρό ιδιοκτήτες σπιτιού στη Sonora της Καλιφόρνια. Το ζευγάρι αγόρασε το «σπίτι των ονείρων» του πριν από 18 χρόνια και απολάμβανε τη συνταξιοδότησή του.

Έλαβε ειδοποίηση μη ανανέωσης της ασφαλιστικής κάλυψης της κατοικίας του από την Allstate τον Νοέμβριο, με αποτέλεσμα να σκέφτεται ήδη τη μετακόμιση, καθώς δεν μπορεί να αντέξει οικονομικά τα νέα ασφάλιστρα.

Η έρευνα του First Street Foundation στην Καλιφόρνια, κατέληξε στο συμπέρασμα ότι από τη στιγμή που κάποιος λαμβάνει μια επιστολή μη ανανέωσης από την ιδιωτική ασφαλιστική αγορά, ουσιαστικά χάνει το 12% της αξίας της περιουσίας του.

Το κόστος ασφάλισης «πρέπει να αποτελεί συναγερμό» για τους αγοραστές κατοικιών

Εν τω μεταξύ, πολιτείες όπως η Καλιφόρνια έχουν κανόνες που χρονολογούνται από τη δεκαετία του 1980 που απαγορεύουν στις ασφαλιστικές εταιρείες να τιμολογούν τον κίνδυνο μελλοντικά με βάση νέα και βελτιωμένα κλιματικά μοντέλα ή ενσωματώνοντας το κόστος της αντασφάλισης

Ο συγκεκριμένος νόμος δημιουργεί ένα ρυθμιστικό περιβάλλον στην Καλιφόρνια, που περιορίζει την ασφαλιστική βιομηχανία από το να συμπεριλάβει επαρκώς τον κλιματικό κίνδυνο στις προβλέψεις της και είναι ένας από τους λόγους που ο κλάδος αναγκάζεται να αποσύρει την κάλυψη.

Εκπρόσωπος της Allstate ανέφερε ότι η εταιρεία «συνεργάζεται με το Υπουργείο Ασφαλίσεων της Καλιφόρνια για τη βελτίωση της διαθεσιμότητας ασφάλισης στην πολιτεία. Θα είμαστε σε θέση να προσφέρουμε ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας σε περισσότερους Καλιφορνέζους με τη χρήση της προηγμένης μοντελοποίησης και αντασφάλισης πυρκαγιών».