Η 36χρονη αυτοδημιούργητη εκατομμυριούχος Tess Waresmith , ιδρύτρια του Wealth with Tess άρχισε να επενδύει στα μέσα της δεκαετίας του 2020 και έμαθε με τον τρόπο που το κάνουν οι περισσότεροι άνθρωποι – μέσω της δοκιμής και του λάθους. Και έκανε ένα λάθος από την αρχή. Μη γνωρίζοντας πώς να διαχειρίζεται τις επενδύσεις της, εμπιστεύτηκε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο ο οποίος της χρέωσε υψηλές αμοιβές και της φόρτωσε ένα υποαποδοτικό, υπερβολικά πολύπλοκο χαρτοφυλάκιο.
«Η νούμερο 1 επενδυτική φιλοσοφία μου είναι να μάθετε όσα περισσότερα μπορείτε για οτιδήποτε σας ενδιαφέρει και να διαφοροποιηθείτε», τονίζει και προτείνει:
Ξεκινήστε με αμοιβαία κεφάλαια δείκτη και διαφοροποιηθείτε
Η Waresmith ξεκίνησε επενδύοντας σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη και διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία εξακολουθούν να αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος του μετοχικού της χαρτοφυλακίου.
Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη είναι το αγαπημένο των επαγγελματιών επενδυτών για δύο λόγους.
Πρώτον, είναι φθηνά
Επειδή αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια στοχεύουν απλώς στην παρακολούθηση της απόδοσης ενός συγκεκριμένου δείκτη της αγοράς, δεν χρειάζεται σύμβουλος για τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου. Αυτό σημαίνει ότι οι επενδυτές πληρώνουν πολύ λίγα – σε ορισμένες περιπτώσεις 0,03% του ενεργητικού ή και λιγότερο – σε ετήσια τέλη.
Εύκολη πρόσβαση στη χρηματιστηριακή αγορά
Επιπλέον, για τους νέους επενδυτές, είναι ένας εύκολος τρόπος να αποκτήσουν πρόσβαση σε ένα μεγάλο τμήμα της χρηματιστηριακής αγοράς. Η αγορά ενός λεγόμενου αμοιβαίου κεφαλαίου «συνολικής αγοράς», για παράδειγμα, σας παρέχει έκθεση στο 95% της χρηματιστηριακής αγοράς των ΗΠΑ.
Η υπόθεση της ευρείας διαφοροποίησης είναι απλή. Με την κατοχή μιας μεγάλης ποικιλίας περιουσιακών στοιχείων, μετριάζετε τον κίνδυνο ότι μια πτώση σε οποιοδήποτε μεμονωμένο από αυτά θα μπορούσε να εκτροχιάσει το συνολικό χαρτοφυλάκιό σας.
«Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε και να κατανοήσετε τα βασικά στοιχεία της χρηματιστηριακής αγοράς και να επενδύσετε τα χρήματά σας με έναν πραγματικά διαφοροποιημένο τρόπο, με χαμηλό κόστος», επισημαίνει η Waresmith.
Μεγάλο μέρος των εξωτερικών επενδύσεών της είναι σε ακίνητα, αλλά δεν χρειάζεται να αρχίσετε να αγοράζετε ακίνητα για να διευρύνετε τους ορίζοντές σας και να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας πέρα από τα βασικά των αμοιβαίων κεφαλαίων.
«Ποτέ δεν αποθάρρυνα κάποιον από το να εξερευνήσει άλλες ευκαιρίες εκτός των επενδύσεων σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών. Απλώς πρέπει να γνωρίζει τους κινδύνους». Κάθε επενδυτής πρέπει να επενδύει με βάσει τον στόχο του και την αντοχή του στον κίνδυνο»., αναφέρει η Waresmith
Το σημαντικότερο ρίσκο είναι ότι ορισμένες επενδύσεις ιδιαίτερα κερδοσκοπικές, όπως τα κρυπτονομίσματα- έχουν την πιθανότητα να αποφέρουν αρνητικές αποδόσεις. Αυτό σημαίνει ότι θα ήταν συνετό να μην διαθέσετε περισσότερα από όσα είστε διατεθειμένοι να χάσετε σε πιο πειραματικές συμμετοχές χαρτοφυλακίου.
«Το μεγαλύτερο μέρος των επενδύσεών μου είναι σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, αλλά έχω ένα μικρό μέρος σε κρυπτονομίσματα και αγοράζω κάποιες μεμονωμένες μετοχές ή ETF συγκεκριμένης αγοράς», τονίζει η Waresmith.«
Όσο περισσότερο εκπαιδεύεστε στη λειτουργία της αγοράς και των επενδύσεων που σας ενδιαφέρουν, υποστηρίζει, τόσο το καλύτερο. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε πρώτα μια σταθερή βάση.
Η επέκταση σε πιο ριψοκίνδυνες επενδύσεις «δεν είναι κάτι που θα πρότεινα απαραιτήτως σε κάποιον που μόλις ξεκινά», καταλήγει.
