Το κόστος ασφάλισης των πιο ακριβών περιουσιακών στοιχείων ενός ανθρώπου έχει εκτοξευθεί στα ύψη. Ενώ συνολικά ο πληθωρισμός εμφανίζει σημάδια επιβράδυνσης, το κόστος ασφάλισης βαραίνει περισσότερο από πολλές άλλες δαπάνες τα νοικοκυριά.
Το μέσο ετήσιο επιτόκιο για την ασφάλιση κατοικίας αυξήθηκε κατά σχεδόν 20% την περίοδο από το 2021 έως το 2023 και οι ιδιοκτήτες αναμένουν περαιτέρω αύξηση 6% φέτος, σύμφωνα με τον ασφαλιστικό πράκτορα Insurify, γεγονός που θα ωθήσει το μέσο κόστος στα 2.522 δολ μέχρι το τέλος του έτους.
Τα ασφάλιστρα αυτοκινήτων έχουν εκτοξευθεί
Την ίδια στιγμή το μέσο κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου αυξήθηκε κατά 16,5% από τον Αύγουστο του 2023 έως τον Αύγουστο του 2024, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας. Η Bankrate εκτιμά ότι τον Σεπτέμβριο το μέσο κόστος για πλήρη κάλυψη ασφάλισης αυτοκινήτου διαμορφώθηκε στα 2.348 δολ. ετησίως.
Τα ακραία καιρικά φαινόμενα, το υψηλότερο κόστος αντικατάστασης και επισκευής και τα αυξημένα ιατρικά έξοδα μετά από ατυχήματα έχουν εκτοξεύσει τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου, ισχυρίζονται οι ειδικοί. Ωστόσο, σύμφωνα με τους ειδικούς, υπάρχουν τρόποι για τον μετριασμό των αυξανόμενων ασφαλίστρων και προτείνουν έξι στρατηγικές που το επιτυγχάνουν.
Μεταβείτε σε νέα ασφαλιστική εταιρεία
Σκεφτείτε σοβαρά το ενδεχόμενο να μεταβείτε σε άλλη ασφαλιστική εταιρεία. Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι μένουν σταθεροί με την ασφάλιση του αυτοκινήτου ή του σπιτιού τους, είναι συνετό να κάνουν έρευνα αγοράς και ενίοτε να αλλάζουν συνεργάτη, τονίζουν οι ειδικοί.
Περίπου το 37% των οδηγών δηλώνει ότι θα λάβει ή έχει ήδη λάβει προσφορά από έναν νέο ασφαλιστή ως απάντηση στην αύξηση των ασφαλιστικών επιτοκίων και το 27% έχει ή σχεδιάζει να αλλάξει ασφαλιστική εταιρεία, σύμφωνα με νέα έρευνα της Autoinsurance.com.
Αγοράστε ασφάλειες αυτοκινήτου και σπιτιού μία φορά το χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι οι τιμές που πληρώνετε παραμένουν ανταγωνιστικές. Μπορεί επίσης να θέλετε να συγκρίνετε τα ποσοστά εάν έχετε μια αλλαγή ζωής που θα μπορούσε να επηρεάσει το ποσοστό σας.
Παρόλο που τα ακραία καιρικά φαινόμενα έχουν επηρεάσει αρνητικά πολλούς ασφαλιστές, οι εταιρείες βρίσκονται σε διαφορετικά στάδια με τον τρόπο προσαρμογής τους.
Συγκρίνετε το κόστος λαμβάνοντας προσφορές από ορισμένους ασφαλιστές πριν ανανεώσετε το συμβόλαιό σας. Μπορείτε να συνδεθείτε στο διαδίκτυο ή να χρησιμοποιήσετε εφαρμογές για ασφαλιστικές αγορές για να λάβετε προσφορές από πολλές εταιρείες ταυτόχρονα. Ή μπορεί να θέλετε να μιλήσετε με έναν ανεξάρτητο ασφαλιστικό πράκτορα — αυτό είναι συνήθως δωρεάν, επειδή λαμβάνουν προμήθεια από τον ασφαλιστή για την πώληση ενός συμβολαίου.
Τα χαμηλότερα ασφάλιστρα δεν είναι ο μόνος παράγοντας που πρέπει να λάβετε υπόψη. Ρίξτε μια ματιά στις AM Best και Demotech, οι οποίες αξιολογούν την οικονομική ισχύ και την αξιοπιστία των ασφαλιστών.
Αυξήστε την έκπτωση σας
Η έκπτωση σας είναι το χρηματικό ποσό που θα πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη σας προτού παρέμβει η ασφαλιστική εταιρεία. Η αύξηση της έκπτωσης μπορεί να μειώσει τα ασφάλιστρα του αυτοκινήτου και του σπιτιού σας.
Με την ασφάλιση αυτοκινήτου, για παράδειγμα, «η αύξηση της έκπτωσης από 500 δολ σε 1.000 δολ μπορεί να μειώσει το προαιρετικό κόστος ασφάλισης και κάλυψης κατά 15% έως 20%.
Αλλά αν αυξήσετε την έκπτωση σας, πρέπει να έχετε αρκετά χρήματα σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να το καλύψετε.
Προσαρμόστε την κάλυψή σας
Εάν είστε στην ίδια ασφαλιστική εταιρεία για πολλά χρόνια, μπορεί να έχετε κάνει αλλαγές που προστατεύουν καλύτερα το σπίτι σας από κινδύνους – για παράδειγμα, μια νέα στέγη, παράθυρα από τυφώνα ή ένα σύστημα ασφαλείας – από τότε που συνάψατε το συμβόλαιο. Η ενημέρωση της κάλυψής σας ώστε να αντικατοπτρίζει αυτές τις αλλαγές θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα.
Η μείωση της κάλυψης σε ορισμένα αντικείμενα, όπως κοσμήματα ή έργα τέχνης, θα μπορούσε επίσης να μειώσει το ασφάλιστρο των ιδιοκτητών του σπιτιού σας.
Μπορεί, επίσης, να επιθυμείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να ρίξετε την κάλυψη εάν η αξία του αυτοκινήτου σας αξίζει λιγότερο από 10 φορές το ασφάλιστρο, σύμφωνα με το Insurance Information Institute. Αλλά αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώσετε για τυχόν ζημιές από την τσέπη σας εάν είστε σε ατύχημα ή το αυτοκίνητό σας υποστεί ζημιά λόγω καιρού, κλοπής ή άλλου συμβάντος μη σύγκρουσης.
Στο πλαίσιο αυτό οι ειδικοί καταλήγουν ότι το να έχετε ικανοποιητική ασφάλιση και το σωστό είδος κάλυψης μπορεί να σας εξοικονομήσει περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα. Η εξοικονόμηση ασφαλίστρων μπορεί τελικά να είναι δαπανηρή εάν δεν έχετε τον τύπο ασφάλισης που χρειάζεστε, όπως ασφάλιση πλημμύρας.
Ωστόσο, οι περισσότερες ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού αποκλείουν ρητά τις ζημιές από πλημμύρες και λίγοι άνθρωποι επιδιώκουν αυτήν την κάλυψη. Κατά μέσο όρο, περίπου το 30% των σπιτιών των ΗΠΑ στις περιοχές με τον υψηλότερο κίνδυνο έχουν ασφάλιση πλημμύρας, σύμφωνα με το Κέντρο Κινδύνων Wharton του Πανεπιστημίου της Πενσυλβάνια.
Αναζητήστε πιθανές εκπτώσεις
Μία από τις πιο διαφημιζόμενες εκπτώσεις είναι η δέσμη κάλυψης. Πιθανότατα έχετε δει πολλές διαφημίσεις σχετικά με την αγορά ασφάλισης σπιτιού και αυτοκινήτου από τον ίδιο ασφαλιστή για να εξοικονομήσετε χρήματα, αλλά οι ειδικοί λένε ότι αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Μπορείτε να βρείτε καλύτερες τιμές χρησιμοποιώντας διαφορετικές εταιρείες.
Οι ιδιοκτήτες κατοικιών ενδέχεται να λάβουν εκπτώσεις για να συνεχίσουν χωρίς αξίωση για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο ή να εγκαταστήσουν λειτουργίες που προστατεύουν καλύτερα το σπίτι τους από κινδύνους.
Οι εκπτώσεις στην ασφάλιση αυτοκινήτου κυμαίνονται από εκπτώσεις ασφαλούς οδηγού και καλών μαθητών έως την παρακολούθηση μαθημάτων αμυντικής οδήγησης. Υπάρχουν επίσης εκπτώσεις για ηλικιωμένους οδηγούς και εκπτώσεις χαμηλών χιλιομέτρων για οδήγηση λιγότερων μιλίων από τον μέσο όρο.
Διατηρήστε το πιστωτικό σκορ σας
Το πιστωτικό ιστορικό σας μπορεί επίσης να επηρεάσει τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου και κατοικίας. Όσο υψηλότερη είναι η πιστοληπτική σας ικανότητα, τόσο λιγότερα μπορείτε να πληρώσετε για ασφάλιση σε πολιτείες όπου η πίστωση είναι παράγοντας αξιολόγησης για τις ασφαλιστικές εταιρείες.
Η κακή πίστωση μπορεί να αυξήσει σημαντικά το κόστος ασφάλισής σας. Για παράδειγμα, οι οδηγοί με κακή πίστωση για πλήρη ασφάλιση πληρώνουν 4.349 δολ ετησίως σε σύγκριση με οδηγούς με εξαιρετική πίστωση που πληρώνουν 2.033 δολ, σύμφωνα με μια έκθεση Bankrate.
Εκτιμήστε εκ των προτέρων το κόστος ασφάλισης
Συνδέστε το κόστος ασφάλισης στον προϋπολογισμό της κατοικίας ή του αυτοκινήτου σας από την αρχή. Επίσης, όταν αγοράζετε ένα σπίτι, σκεφτείτε την πιθανότητα ακραίων καιρικών φαινομένων, κάτι που μπορεί να σημαίνει ότι έχετε πιο περιορισμένη επιλογή ασφαλιστών και αντιμετωπίζετε υψηλότερες τιμές για κάλυψη. Ορισμένοι ιστότοποι, όπως η First Street και ο Climate Check, μπορούν να σας δώσουν μια εκτίμηση των επιπτώσεων των ακραίων καιρικών φαινομένων στην κατοικία σας έως το 2050.
