MENU

Γιατί εκτοξεύεται το κόστος ασφάλισης των αυτοκινήτων

Πιο ακριβά τα καινούργια και μεταχειρισμένα οχήματα


Η εκτίναξη του κόστους ασφάλισης αυτοκινήτων συνέβαλε στην επιτάχυνση του πληθωρισμού με ταχύτερο ρυθμό από τον αναμενόμενο τον Μάρτιο και αυξάνει τις πιέσεις για τους ιδιοκτήτες οχημάτων στις ΗΠΑ.

Σε μηνιαία βάση, οι τιμές ασφάλισης αυτοκινήτων αυξήθηκαν κατά 2,7%, ενώ σε ετήσια βάση αυξήθηκαν κατά 22,2%, σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία.

Το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτων αυξάνεται εδώ και αρκετό καιρό και συγκεκριμένα από τον Δεκέμβριο του 2021. Έκτοτε, έχει αυξηθεί κατά 45,8%, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας των ΗΠΑ. Ωστόσο, η ασφάλιση αυτοκινήτων παραμένει ένα μικρό μέρος του Δείκτη Τιμών Καταναλωτή, με ποσοστό 2,85%.

Η άνοδος αυτή έρχεται να προστεθεί στις ιστορικά υψηλές τιμές των νέων και μεταχειρισμένων οχημάτων μετά την πανδημία του κοροναϊού. Η επισκευή οχημάτων γίνεται επίσης όλο και πιο ακριβή λόγω των ελλείψεων στην αλυσίδα εφοδιασμού, των αυξήσεων των μισθών των μηχανικών και των πρόσθετων τεχνολογιών στα οχήματα, όπως οι μικροεπεξεργαστές, οι κάμερες και άλλοι αισθητήρες.

Ένα απλό χτύπημα στον προφυλακτήρα για παράδειγμα μπορεί πλέον να προκαλέσει ζημιά στις κάμερες, στους αισθητήρες προσέγγισης και σε διάφορες άλλες τεχνολογίες που χρησιμοποιούνται για νεότερα χαρακτηριστικά και εργαλεία ασφαλείας, όπως το cruise control, το παρκάρισμα και το φρενάρισμα έκτακτης ανάγκης.

“Τα ασφάλιστρα έχουν αυξηθεί επειδή το κόστος των στοιχείων που αφορούν στην ασφάλιση αυτοκινήτου έχει αυξηθεί”, δήλωσε στο CNBC ο κ. David Sampson, διευθύνων σύμβουλος και πρόεδρος της Αμερικανικής Ένωσης Ασφαλειών Περιουσίας και Ατυχημάτων.

“Όλη η τεχνολογία στην οποία έχουμε καταλήξει να βασιζόμαστε καθιστά την αντικατάσταση ή την επισκευή αυτών των οχημάτων πραγματικά δαπανηρή”, πρόσθεσε ο Sampson, ο οργανισμός του οποίου είναι η κύρια εθνική εμπορική ένωση για ασφαλιστές κατοικιών, αυτοκινήτων και επιχειρήσεων.

Γιατί το κόστος ασφάλισης έχει εκτοξευθεί για εκατομμύρια Αμερικανούς

Οι αυξήσεις του κόστους ασφάλισης έρχονται περισσότερα από δύο χρόνια αφότου η κυβέρνηση Biden απέδωσε σε μεγάλο βαθμό στις τιμές των μεταχειρισμένων αυτοκινήτων για την αύξηση του πληθωρισμού τον Ιανουάριο του 2022.

Ειδικοί της αγοράς δηλώνουν ότι το κόστος επισκευής αυξανόταν με ετήσιο ρυθμό περίπου 3,5% έως 5% πριν από την πανδημία του κοροναϊού. Από το 2022, οι αυξήσεις ανέρχονται στο 10% ή και περισσότερο, με τη μέση εκτίμηση επισκευής για ένα όχημα να ανέρχεται σε 4.721 δολάρια το 2023.

Τόσο οι καταναλωτές όσο και οι εταιρείες ανησυχούν με τις αυξήσεις. Η J.D. Power τον Ιούνιο ανέφερε ότι οι ασφαλιστές αυτοκινήτων έχασαν κατά μέσο όρο 12 σεντς για κάθε δολάριο ασφαλίστρων που εισέπραξαν το 2022 – η χειρότερη επίδοση εδώ και περισσότερα από 20 χρόνια – με αποτέλεσμα να αυξήσουν τις τιμές εις βάρος των καταναλωτών.

Το κόστος της ασφάλισης οχημάτων – η οποία είναι υποχρεωτική σχεδόν σε κάθε πολιτεία – ποικίλλει ανάλογα με τον πάροχο, τον οδηγό, την κάλυψη και την τοποθεσία. Σχεδόν όλες οι πολιτείες έχουν ελάχιστες απαιτήσεις για την κάλυψη της αστικής ευθύνης, αλλά υπάρχει ένας αριθμός άλλων καλύψεων που μπορεί να απαιτούνται ή να μην απαιτούνται σε μια συγκεκριμένη πολιτεία, σύμφωνα με τον ασφαλιστικό πάροχο Progressive.

Ο κατάλογος των προαιρετικών και υποχρεωτικών τομέων κάλυψης μπορεί να είναι αρκετά μακρύς και δαπανηρός για τους οδηγούς, γεγονός που έχει οδηγήσει πολλές ασφαλιστικές εταιρείες να προσφέρουν προγράμματα ασφάλισης βάσει χρήσης ή UBI.

Σε αυτή την περίπτωση το κόστος ενός συμβολαίου προκύπτει από τις συμπεριφορές ενός οδηγού χρησιμοποιώντας δεδομένα τηλεματικής. Οι πελάτες που είναι νέοι σε μια ασφαλιστική εταιρεία έχουν ποσοστό συμμετοχής στο UBI 26%, σύμφωνα με τη μελέτη της J.D. Power’s U.S. Auto Insurance Study από τον Ιούνιο.

Η μελέτη, που βρίσκεται στο 24ο έτος της, διαπίστωσε ότι η χρήση του UBI υπερδιπλασιάστηκε από το 2016 έως το 2023, με το 17% των πελατών ασφάλισης αυτοκινήτων να συμμετέχουν σε τέτοια προγράμματα. Η ικανοποίηση των καταναλωτών που συμμετέχουν σε αυτά τα προγράμματα είναι κατά μέσο όρο 59 μονάδες υψηλότερη από ό,τι στους μη συμμετέχοντες, σύμφωνα με την J.D. Power.

Η χρήση τέτοιων προγραμμάτων αναμένεται να αυξηθεί καθώς το κόστος ανεβαίνει και οι ασφαλιστές προσφέρουν εκπτώσεις ή ειδικές τιμές, σύμφωνα με τις ασφαλιστικές εταιρείες. Σύμφωνα με την έρευνα της J.D. Power, τα προγράμματα UBI των Geico, Progressive, State Farm και Liberty Mutual αξιολογήθηκαν από τους πελάτες πάνω από το μέσο όρο.

Η μελέτη της J.D. Power διαπίστωσε επίσης ότι οι αυξήσεις του κόστους έχουν οδηγήσει τα επίπεδα ικανοποίησης των πελατών από τις εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων στο χαμηλότερο σημείο της τελευταίας εικοσαετίας.

Σχετικά Άρθρα